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重复质押骗贷，最后火烧连营
2012-07-28    来源：钢丝绳    作者：南通大钢钢丝绳  阅读：次

21世纪网 一尺多高的荒草中，层叠堆放着发黄生锈的螺线，偶尔有一两辆平板车拖着少量的钢材离开。有几百家商户的钢贸市场，很多店铺大门紧闭，开张做生意的，也难见老板的影子。

这是上海松江区的砖桥钢材市场，这是杭州城北金属材料交易市场，这是长三角钢贸商基地的缩影。

国内钢材价格连跌三月，近日甚至跌破豆粕价，很多钢贸商陷入了“越卖越亏”的泥淖。

为了多拿银行贷款，一些钢贸商通过空单质押、重复抵押、互保联保等方式去骗贷，甚至可以自行成立担保公司，确保银行授信顺利，这让江浙沪的各大银行更捂紧了钱袋子，部分银行甚至对钢贸商实行“一刀切”政策。

跑路、自杀、骗局……江浙沪钢贸商轮番上演着惊险戏码。有钢贸商形容过去的从业经历如“刀口舔血”。

钢贸商陷越卖越亏困境

上海松江区的砖桥钢材市场有700多家商户，是上海最大的钢贸基地。21世纪网实地走访，发现市场内堆放了大量的线材和螺纹钢，很多已经锈迹斑斑。十几部吊车停止工作，只有一部在起吊少量的钢材。门口的一家钢铁代理公司，虽然还挂着钢铁加工的招牌，但已经做起了农贸生意。市场保安回忆，去年能收到五百多个拉货的出门证，为了调度进出场货物，厂内安排了四十个保安。“今年到现在，出门证只收到了五十张，保安也只有二十多个。”

一位场内工作人员向21世纪网介绍，“现在钢价下跌得厉害，下游需求不旺，银行又紧缩贷款，听说数十家钢贸商资金链断裂了，还不上高利贷，有的半夜偷偷跑了。”

无独有偶，位于浙江杭州的城北金属材料交易市场也是门庭冷落。“城北钢市”的市场部主任魏敏透露，市场里老板“跑路”的事件暂未发生，但已有20%的商户已处于歇业或半歇业状态，这是钢铁业整体亏损的一个缩影。

钢价跌跌不休，国内钢材价格连跌三月，创下了两年新低，7月份跌势更加严峻。截至7月24日，第一财经钢材价格指数报收在137.7点，较去年同期下降21.69%。

以建筑用钢螺纹钢为例，螺纹钢价格面临低于豆粕的尴尬局面。截至7月23日，期货市场，螺纹1301合约价格创下3652元/吨新低，而豆粕1301合约3961元/吨。现货市场，截至7月23日，全国螺纹钢平均价格3970元/吨，而全国豆粕平均价格为4226.56元/吨。新浪微博网友戏称，“以后不会再有豆腐渣工程了，因为豆粕价格已经高于螺纹钢的价格了。”

钢价下行导致出厂价价格倒挂(期货订货价高于实际出货时市场价)严重。目前以旬定价的沙钢、河北钢铁出厂价格与市场价格倒挂幅度已超过200元/吨，后期出厂价格大幅下调已难以避免。

分析师张铁山对21世纪网称，今年全国的钢材市场情况都不乐观，江浙钢贸商规模收缩最甚。一级代理商直接从钢厂出货，生存情况最艰难。不但被迫增加库存，还遭遇出厂价价格倒挂，从去年下半年开始一路亏损。“一拿货就亏钱，所以现在大多持币观望。”

“出厂价格倒挂出现后，部分钢厂会对一级代理商进行差价补贴，以锁定大型钢贸商和缓解库存压力。以十天为一个周期，钢价跌幅能达到100-150元每吨，但补贴只在50到80元每吨，补贴很不到位。”卓创资讯分析师毕红兵表示。

张铁山称，二三级代理商的盈利模式是搬砖头，即自己手中不积压货源，客户需要货的时候，去有货源的商家手上拿货，然后卖给需求方，从中把利润加入赚取差价。现在钢材没有利润空间，江浙钢贸商大多选择缩量采购，有一部分钢贸商甚至退市转行。

“自春节以来，江浙沪退市的钢贸商有十分之一，减量比例很高，占三到四成。”毕红兵称。

重复质押骗贷

自杀、跑路的惊现戏码频频在江浙沪钢贸商圈中上演。在华东三大钢贸集散地之一的无锡，一洲集团董事长李国清跑路，而入驻一洲钢材市场的36家钢贸商户，也因担保人一洲集团出现的重大变故，遭到无锡交通银行的起诉，涉及贷款金额超过3亿元。

此前有着钢贸背景的福建建阳市上海商会名誉会长，上海和煦钢铁有限公司董事长黄润铭，因民间借贷纠纷案已被法院起诉，公司资产已被查封。

据悉，目前钢贸商融资模式有五种：银行动产质押监管贷款、钢贸商联保、钢厂钢贸商银行三方合作、银行直接向钢贸企业法定代表人发放个人贷款、民间借贷。

据21世纪网了解，钢贸商融资多采用以仓单质押贷款、联保贷款等方式。

所谓银行动产质押贷款，也叫仓单质押贷款，即钢贸商以自有钢材存货作为质押物向银行申请贷款，银行委托第三方监管公司对上述质押物进行监管的操作模式。

但在仓单质押中，一些钢贸商与仓储企业联合，进行重复质押或者空单质押，以骗取银行贷款。

如一个钢贸商本来只有500万的货，但又从另一家钢贸借了500万的货，虽然仓单质押要求货物存放在第三方仓库，但第三方仓库从客户方收取仓储费，偏向客户，形成虚假仓单，这样钢贸商利用虚假仓单就能贷到1000万的货。

第二种情况，一个钢贸商同时注册多家公司，将同样一批货按市场价格卖给不同的公司。其他公司先支付20%的款额，剩余80%从银行贷款。在全款还未到齐前，这家钢贸商的货在手中，同时得到了多家银行贷款。

还有一种情况，钢贸商有500万的货，因为各家银行质押信息不互通，就可以利用同样一批货在多家银行质押贷款。

“对银行来讲，仓单质押会形成除了重复质押和空单质押等骗贷问题，对钢贸商来说，仓单质押也是问题重重。质押贷款到位需要周期，资金流动性不是很好，同时质押没有明确时长，江浙一带多为室外保存，容易产生锈货这种超低价资源。钢贸商拿回锈货后进行抛光处理，会降低钢材品相，每吨亏损在三百到五百元。”毕红兵表示。

目前，各大银行已将质押比例下降到了平均70%左右，而此前，部分股份制银行的抵押率已可以高达120%。

钢材市场内龙门吊基本闲置

互保联保贷款的隐忧

在钢贸商中盛行的互保联保贷款蕴藏着更大的系统性风险。

这种融资模式是几个相熟的企业联合起来，形成一个担保贷款网络。如果其中一方资金链断裂无法还款，其他担保人需要代偿。提供担保的还可以是第三方担保公司，也可以是一家独立的企业。

据悉，部分钢贸商存在亲友圈进行相互联保的情况。银行规定营业达到两年的企业才可以贷款，很多钢贸商就购买几家有两年营业资质的贸易公司，分别叫亲朋好友担任公司法人代表，通过非法增资，做假账后互保，再通过担保公司担保向银行贷款。

据一位担保公司内部人员透露，这些钢贸商发现建立钢贸市场很容易贷款后，会把这种模式复制到其他地方，而地方政府为了招商引资也很欢迎他们。

据统计表明，浙江民营企业中最普遍的融资方式就是联保互保，约占企业总融资比例的60%-70%。

浙江杭州的一位钢贸商告诉21世纪网，如果钢贸商把贷款都用来做本业，即使一家出了问题，在“抱团取暖”的钢贸圈里，完全可以规避风险。但是很多人把贷款投向房地产、高利贷等高回报高风险的领域，一旦出了问题，资金链立即断裂，后果不堪设想。

中国农业银行高级经济师何志成称，去年全年钢材贸易贷款是1.89万亿，央行公布的去年新增贷款总额是7.47万亿，那么钢材贸易贷款在整个银行新增贷款中的比例高达25.36%。

去年下半年，全国高利贷泛滥，钢贸商资金面普遍宽裕，成为输血者之一，房地产则成为吸血者。很多钢贸商在拿到银行贷款后转手放了高利贷。这些高利贷已进入全面还款期，有的钢贸商还有库存，更多的则没有库存，只有欠款条，因此经常出现钢贸商跑路，甚至跳楼之事。

今年4月银监会办公厅下发的《通知》表示，银监会接到公安机关通报，“反映部分钢贸企业以钢材市场为融资平台，通过虚假注资担保公司，以抵押质押、重复抵押、互保联保的方式，大量套（骗）取银行贷款”。同时，企业在骗取银行贷款后，“又变身投资公司，将所得资金投向房地产、股票、期货，甚至高利贷等高风险行业”。

《通知》明确要求，贷前调查要准确了解钢材贸易企业的真实用途，不能以担保、抵押或第二还款来源的可靠性代替对贷款企业还款能力的评估；加强贷后检查，跟踪贷款走向，确保贷款用于约定用途。

江浙沪各大银行对钢贸商捂紧了钱袋子。据悉，江苏、上海地区的大部分银行，对于很多企业贷款到期以后暂时都采取不再新增授信的政策，而能够获得续贷的企业，以往几天就能放款，现在也要等上一个月左右，有的企业更是被告知“无期限等待”，贷款额度也有了大幅缩减。

张铁山透露，浙江宁波的各大银行对钢贸商的贷款甚至实行了“一刀切”政策。

他认为，“传统的钢贸商模式需要进行转型，要学习美国和日本的模式，对钢材进行深加工，提供物流服务，收取服务费，提高产业的附加值，这样就不会出现大面积的亏损。”（21世纪网 战瑞琬）

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